Im Rahmen der Vorgänge rund um die Privatinsolvenz kommt der Schuldnerberatung in Deutschland in mehrerlei Hinsicht eine große Bedeutung zu. Einerseits soll überschuldeten Privatpersonen durch eine fachlich qualifizierte Beratung ein Ausweg aus der finanziellen Misere aufgezeigt werden, andererseits ist der Gang zu einer Schuldnerberatungsstelle ein unverzichtbarer Bestandteil der Privatinsolvenz. Sollte der außergerichtliche Einigungsversuch im Vorfeld eines gerichtlichen Schuldenbereinigungsverfahrens scheitern, so muss dies nach der in Deutschland gültigen Insolvenzordnung (InsO) von einer staatlich anerkannten Schuldnerberatungsstelle bestätigt werden.
Schuldnerberatungsstellen in Deutschland
Wie eingangs bereits angedeutet, zielt die Schuldnerberatung in Deutschland zwar in erster Linie auf den finanziellen Aspekt ab, jedoch nicht ausschließlich. Ebenso wichtig ist die psychologische und soziale Betreuung des Schuldners durch die ausgewählte Beratungsstelle. Von einer Überschuldung sind in der Regel nicht nur Einzelpersonen betroffen, sondern auch wichtige Teile des Umfeldes, zumindest aber der engere Familienkreis. Daher verschaffen sich die Schuldnerberatungsstellen zunächst einen kurzen Überblick über die Gesamtsituation des Schuldners, um dann einen geeigneten Finanzplan zu erstellen, der die Regulierung von kurzfristigen Verpflichtungen und Aufgaben sicherstellt, die zur Aufrechterhaltung einer angemessenen Lebenshaltung notwendig sind.
Im zweiten Schritt folgt dann in Zusammenarbeit mit dem Schuldner die Aufstellung eines Schuldenbereinigungsplans. Eine Schuldnerberatung ist häufig mit dem Begriff der Insolvenzberatung gleichzusetzen, da diese Beratungsstellen oftmals den letzten Ausweg für überschuldete Privatpersonen darstellen.
Bei den "staatlich anerkannten" Schuldnerberatungsstellen handelt es sich um die Einrichtungen, die das Scheitern eines außergerichtlichen Einigungsversuches bescheinigen dürfen. Grundsätzlich kann die Dienstleistung der Schuldnerberatung in Deutschland aber ohne besondere Mindestqualifikationen angeboten werden. Für die staatliche Anerkennung sind die jeweiligen Bundesländer zuständig, wobei die Anforderungen an die Schuldnerberatungsstellen allerdings nicht bundesweit einheitlich geregelt sind. Staatlich anerkannte Schuldnerberatungsstellen in Deutschland sind häufig bei Wohlfahrtsverbänden oder unter kommunaler Leitung zu finden, können aber auch Steuerberater oder Anwälte sein.
Im Online-Zeitalter des 21. Jahrhunderts wird die Schuldnerberatung in Deutschland von verschiedenen Einrichtungen und Organisatoren auch über das Internet angeboten. Diese Form der Schuldnerberatung ist eine etwas anonymere Variante und vor allem für Schuldner sinnvoll, die ob ihrer finanziellen Situation nicht den Mut aufbringen, den konventionellen Weg der Schuldnerberatung zu beschreiten. Trotzdem erscheint der direkte Kontakt zwischen Berater und Schuldner in den meisten Fällen erfolgsversprechender, da die angestrebten Ziele, allen voran die Entschuldung, in persönlichen Gesprächen in der Regel eher erreicht werden können. Bekannte Beispiele für die Schuldnerberatung im Internet sind z.B. die Caritas oder die Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung.